Cara Memilih Pilihan Pinjaman Berasaskan Sekuriti yang Tepat

Insights
Oleh High West Capital Partners
Pada April 19, 2023
In Insights
Tags: pinjaman bukan rekursa | pinjaman berasaskan sekuriti | pinjaman berasaskan saham

“Lindungi Masa Depan Kewangan Anda dengan Betul pinjaman berasaskan sekuriti Pilihan!”

Pengenalan

Pinjaman berasaskan sekuriti (SBL) adalah sejenis pinjaman yang menggunakan saham, bon, dan pelaburan lain sebagai cagaran. Ia boleh menjadi cara terbaik untuk mengakses dana untuk pelbagai tujuan, seperti melabur dalam perniagaan, membeli rumah atau membayar tuisyen kolej. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memahami pelbagai jenis pilihan SBL yang tersedia dan cara memilih yang sesuai untuk keperluan anda. Panduan ini akan memberikan gambaran keseluruhan tentang pelbagai jenis pilihan SBL, kelebihan dan keburukan setiap satu, dan petua untuk memilih pilihan yang tepat untuk anda.

Perkara yang Perlu Dipertimbangkan Apabila Memilih Pilihan Pinjaman Berasaskan Sekuriti

Apabila mempertimbangkan pilihan pinjaman berasaskan sekuriti, terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan. Pertama, adalah penting untuk memahami terma dan syarat pinjaman. Ini termasuk kadar faedah, terma pembayaran balik dan sebarang yuran yang berkaitan dengan pinjaman. Ia juga penting untuk memahami risiko yang berkaitan dengan pinjaman, seperti potensi kehilangan prinsipal jika nilai sekuriti yang digunakan sebagai cagaran merosot.

Kedua, adalah penting untuk mempertimbangkan kecairan pinjaman. Pinjaman berasaskan sekuriti biasanya kurang cair berbanding jenis pinjaman lain, bermakna ia mungkin mengambil masa yang lebih lama untuk mengakses dana. Selain itu, pinjaman mungkin tertakluk kepada panggilan margin, yang memerlukan cagaran tambahan untuk diposkan jika nilai sekuriti yang digunakan sebagai cagaran merosot.

Ketiga, adalah penting untuk mempertimbangkan implikasi cukai pinjaman. Bergantung pada jenis pinjaman, bayaran faedah mungkin boleh ditolak cukai. Selain itu, sebarang keuntungan atau kerugian ke atas sekuriti yang digunakan sebagai cagaran mungkin tertakluk kepada cukai keuntungan modal.

Akhir sekali, adalah penting untuk mempertimbangkan kos pinjaman. Pinjaman berasaskan sekuriti biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada jenis pinjaman lain, jadi adalah penting untuk membandingkan kos pinjaman dengan pilihan lain. Selain itu, adalah penting untuk mempertimbangkan sebarang yuran yang berkaitan dengan pinjaman, seperti yuran asal atau kos penutupan.

Dengan mempertimbangkan faktor-faktor ini, pelabur boleh membuat keputusan termaklum apabila memilih pilihan pinjaman berasaskan sekuriti.

Memahami Kebaikan dan Keburukan Pinjaman Bukan Rekursa

Pinjaman bukan rekursa ialah sejenis pinjaman yang dijamin dengan cagaran, tetapi peminjam tidak bertanggungjawab secara peribadi untuk pembayaran balik. Pinjaman jenis ini boleh memberi manfaat kepada peminjam yang tidak layak untuk pinjaman tradisional, kerana ia membolehkan mereka mengakses modal tanpa meletakkan aset peribadi mereka pada risiko. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa potensi kelemahan kepada pinjaman bukan rekursa yang harus dipertimbangkan sebelum mengambilnya.

Manfaat utama pinjaman bukan rekursa ialah ia membolehkan peminjam mengakses modal tanpa meletakkan aset peribadi mereka pada risiko. Ini kerana pinjaman itu dijamin dengan cagaran, seperti hartanah atau aset lain, dan bukannya kepercayaan kredit peribadi peminjam. Ini boleh memberi manfaat terutamanya bagi peminjam yang mempunyai kredit yang lemah atau yang tidak layak untuk pinjaman tradisional.

Satu lagi faedah pinjaman bukan rekursa ialah mereka sering mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman tradisional. Ini kerana pemberi pinjaman mengambil risiko yang kurang, kerana mereka tidak bergantung pada kelayakan kredit peribadi peminjam untuk membayar balik pinjaman.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa potensi kelemahan kepada pinjaman bukan rekursa yang perlu dipertimbangkan. Salah satu kelemahan utama ialah cagaran yang digunakan untuk menjamin pinjaman boleh dirampas jika peminjam gagal membayar pinjaman. Ini bermakna peminjam boleh kehilangan cagaran jika mereka tidak dapat membuat pembayaran. Selain itu, pinjaman bukan rekursa selalunya mempunyai kos penutupan yang lebih tinggi daripada pinjaman tradisional, kerana pemberi pinjaman mesti mengambil langkah tambahan untuk mendapatkan pinjaman.

Akhirnya, pinjaman bukan rekursa mungkin sukar diperoleh, kerana pemberi pinjaman mungkin teragak-agak untuk mengambil risiko tambahan yang berkaitan dengannya. Ini bermakna peminjam mungkin perlu membeli-belah untuk mencari pemberi pinjaman yang bersedia menawarkan pinjaman tanpa rekursa kepada mereka.

Kesimpulannya, pinjaman bukan rekursa boleh menjadi pilihan yang bermanfaat bagi peminjam yang tidak layak untuk pinjaman tradisional. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa potensi kelemahan kepada pinjaman ini yang harus dipertimbangkan sebelum mengambilnya. Adalah penting untuk menimbang kebaikan dan keburukan pinjaman bukan rekursa dengan teliti sebelum membuat keputusan.

Cara Menilai Risiko Pinjaman Berasaskan Saham

Pinjaman berasaskan saham adalah sejenis pembiayaan yang melibatkan penggunaan saham sebagai cagaran. Pinjaman ini boleh menjadi cara terbaik untuk mengakses modal tanpa perlu mencairkan pelaburan sedia ada. Walau bagaimanapun, mereka juga datang dengan risiko tertentu yang mesti dinilai sebelum membuat pinjaman.

Langkah pertama dalam menilai risiko pinjaman berasaskan saham ialah memahami syarat pinjaman. Adalah penting untuk mengetahui kadar faedah, terma pembayaran balik dan sebarang yuran lain yang berkaitan dengan pinjaman. Selain itu, adalah penting untuk memahami dasar pemberi pinjaman mengenai panggilan margin dan potensi risiko lain.

Langkah kedua ialah menilai nilai saham yang digunakan sebagai cagaran. Adalah penting untuk memahami nilai pasaran semasa saham dan potensi pertumbuhan masa depan. Selain itu, adalah penting untuk mempertimbangkan kecairan saham dan potensi untuk panggilan margin jika nilai saham jatuh di bawah paras tertentu.

Langkah ketiga ialah mempertimbangkan potensi risiko yang berkaitan dengan pinjaman. Adalah penting untuk memahami potensi panggilan margin jika nilai saham jatuh di bawah paras tertentu. Selain itu, adalah penting untuk mempertimbangkan potensi kemungkiran sekiranya peminjam tidak dapat membuat pembayaran ke atas pinjaman.

Akhir sekali, adalah penting untuk mempertimbangkan potensi manfaat pinjaman. Adalah penting untuk memahami potensi peningkatan kecairan dan akses kepada modal. Selain itu, adalah penting untuk mempertimbangkan potensi manfaat cukai dan kelebihan lain yang berkaitan dengan pinjaman.

Dengan meluangkan masa untuk menilai risiko yang berkaitan dengan pinjaman berasaskan saham, peminjam boleh membuat keputusan termaklum sama ada untuk membuat pinjaman atau tidak. Dengan memahami syarat pinjaman, menilai nilai saham, dan mempertimbangkan potensi risiko dan faedah, peminjam boleh membuat keputusan termaklum tentang sama ada untuk membuat pinjaman atau tidak.

Membandingkan Kadar Faedah Pilihan Pinjaman Berasaskan Sekuriti Berbeza

Apabila ia datang untuk meminjam wang, pelabur mempunyai pelbagai pilihan yang tersedia untuk mereka. Salah satu pilihan ini ialah pinjaman berasaskan sekuriti, yang membolehkan pelabur meminjam wang berbanding nilai pelaburan mereka. Adalah penting untuk membandingkan kadar faedah bagi pilihan pinjaman berasaskan sekuriti yang berbeza untuk menentukan yang mana satu yang paling kos efektif.

Pemberian pinjaman berasaskan sekuriti biasanya melibatkan peminjaman wang terhadap nilai saham, bon, dana bersama dan pelaburan lain. Kadar faedah ke atas pinjaman ini biasanya berdasarkan nilai pasaran semasa sekuriti yang digunakan sebagai cagaran. Secara amnya, semakin tinggi nilai sekuriti, semakin rendah kadar faedah.

Jenis pinjaman berasaskan sekuriti yang paling biasa ialah pinjaman margin. Pinjaman ini ditawarkan oleh firma broker dan membenarkan pelabur meminjam sehingga 50% daripada nilai pelaburan mereka. Kadar faedah ke atas pinjaman margin biasanya berdasarkan kadar utama ditambah margin, yang ditentukan oleh kepercayaan kredit pelabur.

Satu lagi jenis pinjaman berasaskan sekuriti ialah pinjaman portfolio. Pinjaman ini ditawarkan oleh bank dan membolehkan pelabur meminjam sehingga 90% daripada nilai pelaburan mereka. Kadar faedah ke atas pinjaman portfolio lazimnya berdasarkan kadar utama ditambah margin, yang ditentukan oleh kepercayaan kredit pelabur.

Akhir sekali, terdapat juga pinjaman bukan rekursa, yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman khusus. Pinjaman ini membolehkan pelabur meminjam sehingga 100% daripada nilai pelaburan mereka. Kadar faedah ke atas pinjaman bukan rekursa biasanya berdasarkan kadar utama ditambah margin, yang ditentukan oleh kepercayaan kredit pelabur.

Apabila membandingkan kadar faedah pilihan pinjaman berasaskan sekuriti yang berbeza, adalah penting untuk mempertimbangkan terma dan syarat setiap pinjaman. Ia juga penting untuk mempertimbangkan yuran yang berkaitan dengan setiap pinjaman, kerana ini boleh menjejaskan kos keseluruhan pinjaman dengan ketara. Dengan membandingkan dengan teliti kadar faedah bagi pilihan pinjaman berasaskan sekuriti yang berbeza, pelabur boleh memastikan bahawa mereka mendapat pinjaman yang paling kos efektif untuk keperluan mereka.

Meneroka Manfaat Memanfaatkan Portfolio Anda dengan Pinjaman Berasaskan Sekuriti

Pinjaman berasaskan sekuriti (SBL) ialah alat kewangan yang semakin popular yang boleh membantu pelabur memanfaatkan portfolio mereka untuk memaksimumkan pulangan. Dengan menggunakan SBL, pelabur boleh meminjam berbanding nilai pelaburan mereka untuk mengakses modal tambahan untuk pelbagai tujuan, termasuk membeli pelaburan tambahan, membiayai usaha perniagaan, atau menampung perbelanjaan lain.

Manfaat utama SBL ialah ia membolehkan pelabur mengakses modal tanpa perlu mencairkan pelaburan mereka. Ini boleh memberi manfaat terutamanya kepada pelabur yang ingin memanfaatkan peluang pasaran jangka pendek atau yang ingin mempelbagaikan portfolio mereka tanpa perlu menjual pelaburan sedia ada. Selain itu, SBL boleh memberikan pelabur akses kepada modal pada kos yang lebih rendah daripada pinjaman tradisional, kerana kadar faedah biasanya berdasarkan nilai pelaburan asas.

Satu lagi faedah SBL ialah ia boleh memberikan pelabur fleksibiliti tambahan. Tidak seperti pinjaman tradisional, SBL tidak memerlukan jadual pembayaran balik tetap. Sebaliknya, pelabur boleh memilih untuk membayar balik pinjaman sepenuhnya atau sebahagiannya pada bila-bila masa, membolehkan mereka melaraskan jadual pembayaran balik mereka untuk memenuhi keperluan kewangan mereka. Selain itu, SBL boleh memberikan pelabur akses kepada modal tanpa perlu mencagarkan cagaran tambahan.

Akhirnya, SBL boleh menyediakan pelabur akses kepada modal tanpa perlu membayar cukai ke atas dana yang dipinjam. Ini boleh memberi manfaat terutamanya untuk pelabur yang ingin menggunakan dana untuk tujuan pelaburan, kerana pembayaran faedah biasanya boleh ditolak cukai.

Secara keseluruhan, pinjaman berasaskan sekuriti boleh menjadi alat kewangan yang berkuasa untuk pelabur yang ingin memanfaatkan portfolio mereka untuk memaksimumkan pulangan. Dengan menyediakan akses kepada modal tanpa perlu mencairkan pelaburan, SBL boleh membantu pelabur memanfaatkan peluang pasaran jangka pendek, mempelbagaikan portfolio mereka dan mengakses modal pada kos yang lebih rendah daripada pinjaman tradisional. Selain itu, SBL boleh memberikan pelabur fleksibiliti tambahan dan kelebihan cukai. Atas sebab ini, pinjaman berasaskan sekuriti boleh menjadi alat yang berharga untuk pelabur yang ingin memaksimumkan pulangan mereka.

Kesimpulan

Pinjaman berasaskan sekuriti boleh menjadi cara terbaik untuk mengakses modal untuk pelbagai tujuan. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memahami pelbagai jenis pilihan pinjaman berasaskan sekuriti yang tersedia dan mempertimbangkan dengan teliti kebaikan dan keburukan setiap pilihan sebelum membuat keputusan. Dengan menyelidik pilihan yang berbeza, memahami risiko dan ganjaran yang berkaitan dengan setiap satu, dan memilih pilihan yang paling memenuhi keperluan anda, anda boleh memastikan bahawa anda membuat pilihan yang tepat apabila ia berkaitan dengan pinjaman berasaskan sekuriti.

Petikan Segera

Masukkan Simbol Saham.

Pilih Exchange.

Pilih Jenis Keselamatan.

Sila masukkan Nama Pertama anda.

Sila masukkan Nama Keluarga anda.

Sila masukkan nombor telefon anda.

Sila masukkan Alamat E-mel anda.

Sila masukkan atau pilih Jumlah Bilangan Saham yang anda miliki.

Sila masukkan atau pilih Jumlah Pinjaman yang Diingini yang anda cari.

Sila pilih Tujuan Pinjaman.

Sila pilih jika anda seorang Pegawai/Pengarah.

High West Capital Partners, LLC hanya boleh menawarkan maklumat tertentu kepada orang yang merupakan "Pelabur Bertauliah" dan/atau "Pelanggan Layak" kerana syarat tersebut ditakrifkan di bawah Undang-undang Sekuriti Persekutuan yang berkenaan. Untuk menjadi "Pelabur Bertauliah" dan/atau "Pelanggan Layak", anda mesti memenuhi kriteria yang dikenal pasti dalam SATU ATAU LEBIH daripada kategori/perenggan berikut bernombor 1-20 di bawah.

High West Capital Partners, LLC tidak boleh memberi anda sebarang maklumat mengenai Program Pinjaman atau Produk Pelaburannya melainkan anda memenuhi satu atau lebih kriteria berikut. Tambahan pula, warga asing yang mungkin dikecualikan daripada layak sebagai Pelabur Bertauliah AS masih perlu memenuhi kriteria yang ditetapkan, menurut dasar pinjaman dalaman High West Capital Partners, LLC. High West Capital Partners, LLC tidak akan memberikan maklumat atau memberi pinjaman kepada mana-mana individu dan/atau entiti yang tidak memenuhi satu atau lebih kriteria berikut:

1) Individu dengan Nilai Bersih melebihi $1.0 juta. Orang asli (bukan entiti) yang nilai bersihnya, atau nilai bersih bersama dengan pasangannya, pada masa pembelian melebihi $1,000,000 USD. (Dalam mengira nilai bersih, anda boleh memasukkan ekuiti anda dalam harta peribadi dan hartanah, termasuk kediaman utama anda, tunai, pelaburan jangka pendek, saham dan sekuriti. Kemasukan ekuiti anda dalam harta peribadi dan hartanah hendaklah berdasarkan pameran nilai pasaran harta tersebut ditolak hutang yang dijamin oleh harta tersebut.)

2) Individu dengan $200,000 Pendapatan Tahunan individu. Orang asli (bukan entiti) yang mempunyai pendapatan individu lebih daripada $200,000 dalam setiap dua tahun kalendar sebelumnya, dan mempunyai jangkaan yang munasabah untuk mencapai tahap pendapatan yang sama pada tahun semasa.

3) Individu dengan $300,000 Pendapatan Tahunan Bersama. Orang asli (bukan entiti) yang mempunyai pendapatan bersama dengan pasangannya melebihi $300,000 dalam setiap dua tahun kalendar sebelumnya, dan mempunyai jangkaan yang munasabah untuk mencapai tahap pendapatan yang sama pada tahun semasa.

4) Syarikat atau Perkongsian. Perbadanan, perkongsian atau entiti serupa yang mempunyai aset melebihi $5 juta dan tidak ditubuhkan untuk tujuan khusus untuk memperoleh kepentingan dalam Perbadanan atau Perkongsian.

5) Amanah Boleh Batal. Amanah yang boleh dibatalkan oleh pemberinya dan setiap pemberinya ialah Pelabur Bertauliah seperti yang ditakrifkan dalam satu atau lebih kategori/perenggan lain yang bernombor di sini.

6) Amanah Tidak Boleh ditarik balik. Amanah (selain pelan ERISA) yang (a) tidak boleh dibatalkan oleh pemberinya, (b) mempunyai aset melebihi $5 juta, (c) tidak dibentuk untuk tujuan khusus memperoleh kepentingan, dan (d ) diarahkan oleh seseorang yang mempunyai pengetahuan dan pengalaman dalam hal kewangan dan perniagaan sehingga orang tersebut mampu menilai merit dan risiko pelaburan dalam Amanah.

7) IRA atau Pelan Manfaat Serupa. Pelan manfaat IRA, Keogh atau serupa yang melindungi hanya seorang individu yang merupakan Pelabur Bertauliah, seperti yang ditakrifkan dalam satu atau lebih kategori/perenggan lain yang bernombor di sini.

8) Akaun Pelan Manfaat Pekerja Arahan Peserta. Pelan manfaat pekerja terarah peserta yang melabur mengikut arahan, dan untuk akaun, peserta yang merupakan Pelabur Bertauliah, kerana istilah tersebut ditakrifkan dalam satu atau lebih kategori/perenggan lain yang bernombor di sini.

9) Pelan ERISA Lain. Pelan manfaat pekerja dalam pengertian Tajuk I Akta ERISA selain daripada pelan yang diarahkan peserta dengan jumlah aset melebihi $5 juta atau yang mana keputusan pelaburan (termasuk keputusan untuk membeli faedah) dibuat oleh bank, berdaftar penasihat pelaburan, persatuan simpanan dan pinjaman, atau syarikat insurans.

10) Rancangan Faedah Kerajaan. Pelan yang ditubuhkan dan diselenggara oleh negeri, majlis perbandaran, atau mana-mana agensi negeri atau majlis perbandaran, untuk faedah pekerjanya, dengan jumlah aset melebihi $5 juta.

11) Entiti Bukan Untung. Organisasi yang diterangkan dalam Seksyen 501(c)(3) Kod Hasil Dalam Negeri, seperti yang dipinda, dengan jumlah aset melebihi $5 juta (termasuk dana endowmen, anuiti dan pendapatan hayat), seperti yang ditunjukkan oleh penyata kewangan teraudit organisasi yang terbaharu. .

12) Bank, seperti yang ditakrifkan dalam Seksyen 3(a)(2) Akta Sekuriti (sama ada bertindak untuk akaunnya sendiri atau dalam kapasiti fidusiari).

13) Persatuan simpanan dan pinjaman atau institusi serupa, seperti yang ditakrifkan dalam Seksyen 3(a)(5)(A) Akta Sekuriti (sama ada bertindak untuk akaunnya sendiri atau dalam kapasiti fidusiari).

14) Seorang peniaga broker yang berdaftar di bawah Akta Pertukaran.

15) Sebuah syarikat insurans, seperti yang ditakrifkan dalam Seksyen 2(13) Akta Sekuriti.

16) “Syarikat pembangunan perniagaan,” seperti yang ditakrifkan dalam Seksyen 2(a)(48) Akta Syarikat Pelaburan.

17) Sebuah syarikat pelaburan perniagaan kecil yang dilesenkan di bawah Seksyen 301 (c) atau (d) Akta Pelaburan Perniagaan Kecil 1958.

18) “Syarikat pembangunan perniagaan persendirian” seperti yang ditakrifkan dalam Seksyen 202(a)(22) Akta Penasihat.

19) Pegawai Eksekutif atau Pengarah. Orang sebenar yang merupakan pegawai eksekutif, pengarah atau rakan kongsi am Perkongsian atau Rakan Kongsi Am, dan merupakan Pelabur Bertauliah kerana istilah itu ditakrifkan dalam satu atau lebih kategori/perenggan yang bernombor di sini.

20) Entiti Dimiliki Sepenuhnya Oleh Pelabur Bertauliah. Perbadanan, perkongsian, syarikat pelaburan swasta atau entiti serupa yang setiap pemilik ekuitinya ialah orang sebenar yang merupakan Pelabur Bertauliah, kerana istilah itu ditakrifkan dalam satu atau lebih kategori/perenggan yang bernombor di sini.

Sila baca notis di atas dan tandakan kotak di bawah untuk meneruskan.

Singapura

+ 65 3105 1295

Taiwan

Akan Datang!

Hong Kong

R91, Tingkat 3,
Menara Eton, 8 Hysan Ave.
Causeway Bay, Hong Kong
+ 852 3002 4462

Ikuti Kami

Liputan Pasaran